Hanfa utvrdila nezakonitosti u KID-ovima za dva proizvoda Uniqa osiguranja

Hanfa je u petak izvijestila da je u postupku nadzora nad dijelom poslovanja Uniqa osiguranja utvrdila nezakonitosti u predugovornim dokumentima s ključnim informacijama (KID) za dva proizvoda osiguranja života  – FidelisLife i Dollarprotect, kod kojih ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja.

Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga (Hanfa) je nadzorom utvrdila da Uniqa osiguranje nije postupilo u skladu sa zahtjevima europskih uredbi koje propisuju oblik i sadržaj dokumenata s ključnim informacijama pa je tom osiguravatelju “izrekla mjeru (nalog za otklanjanje utvrđenih nezakonitosti) sa zahtjevom za izmjenom, revizijom i usklađenjem dokumenta s ključnim informacijama u odnosu na proizvode naziva FidelisLife i Dollarprotect”.

Naime, kako su dodatno odgovorili na upit Hine, Hanfa je prilikom izbora mjera koje će se primijeniti prema Uniqa osiguranju u odnosu na utvrđene nezakonitosti kod proizvoda FideliLife i Dollarprotect, “ocijenila da nije potrebno zabraniti ili ograničiti oglašavanje, distribuciju i prodaju navedenih proizvoda budući da narav učinjenih povreda ne predstavlja ugrozu interesa malih ulagatelja u značajnoj mjeri odnosno ne predstavlja prijetnju urednom funkcioniranju i integritetu financijskog tržišta odnosno stabilnosti financijskog sustava”.

S obzirom na to, kako bi se osiguralo da ugovaratelji osiguranja razumiju prirodu, rizike, troškove, moguće dobitke i gubitke proizvoda radi donošenja informirane odluke o ulaganju te omogućila usporedba s drugim proizvodima, Uniqa osiguranje je dužno postupiti po nalogu Hanfe, odnosno u cilju otklanjanja nezakonitosti potrebno je da u dokumentima s ključnim informacijama navede sve propisane informacije odnosno da iste uskladi s ostalim predugovornim dokumentima, objašnjavaju iz Hanfe.

Također odgovaraju da “utvrđene nezakonitosti nisu od utjecaja na valjanost sklopljenih ugovora o osiguranju glede proizvoda FidelisLife i Dollarprotect, stoga su obje ugovorne strane i dalje dužne ispuniti preuzete ugovorne obveze”. Ako, pak, osoba koja je uložila u ta dva proizvoda “dokaže da je pretrpjela gubitak uzrokovan oslanjanjem na dokument s ključnim informacijama prilikom sklapanja ugovora, ovlaštena je tražiti naknadu štete od Uniqa osiguranja u skladu s odredbama Zakona o obveznim odnosima mirnim odnosno sudskim putem”.

Po podacima s intenet stranice Uniqa osiguranja, FidelisLife je “investicijsko osiguranje života koje korisniku garantira ugovoreno pokriće u slučaju smrti te istovremeno pruža mogućnost ostvarivanja kapitalne dobiti putem ulaganja u Fidelity Target fondove”.

Dollarpotect je, pak, “investicijsko osiguranje života kod kojeg ugovaratelj osiguranja snosi rizik ulaganja u financijski instrument te ima mogućnost ostvarivanja potencijalne dobiti”, a financijski instrument u koji se ulaže je certifikat vezan na Euro Stoxx 50 Index (SX5E) koji izdaje investicijaska banka Morgan Stanley.

Hanfa u današnjem priopćenju navodi da je nadzorom utvrdila da Uniqa osiguranje nije postupilo u skladu sa zahtjevima određenih članaka europskih uredbi koje propisuju oblik i sadržaj dokumenata s ključnim informacijama, što može dovesti do otežanog razumijevanja karakteristika proizvoda te dovođenja u zabludu ugovaratelja osiguranja (malih ulagatelja), a u vezi s time i do njihovih potencijalnih gubitaka.

Riječ je PRIIP uredbi (Europskog palamenta i Vijeća iz 2014. o dokumentima s ključnim informacijama za upakirane investicijske proizvode za male ulagatelje i investicijske osigurateljne proizvode -PRIIP-ovi) te delegiranoj uredbi Komisije (iz 2017. o dopuni spomenute uredbe utvrđivanjem regulatornih tehničkih standarda u vezi s prikazom, sadržajem, preispitivanjem i revizijom dokumenata s ključnim informacijama te uvjetima za ispunjivanje zahtjeva za dostavu tih dokumenata).

Naime, kako objašnjavjau iz Hanfe, prije ugovaranja osigurateljnog proizvoda prodavatelj je dužan potencijalnom ugovaratelju osiguranja uručiti predugovorni dokument koji sadrži propisane informacije o ključnim karakteristikama proizvoda, takozvani KID, a kako bi se ugovarateljima osiguranja pomoglo u razumijevanju karakteristika, rizika i troškova proizvoda te mogućih dobitaka i gubitaka koje može ostvariti. Na taj način ugovaratelj osiguranja može i treba donijeti informiranu odluku o sklapanju ugovora te proizvod lakše usporediti s ponudom drugih proizvoda, ističu iz Hanfe.

K.N./h

foto: hanfa